원금균등상환, 원리금균등상환, 체증식분할상환, 만기일시상환 중 나에게 맞는 대출 상환 방식은 ?
상환 방식과 상환시기에 따라 상환금, 납입원금, 이자, 납입원금 환산, 자금이 어떻게 다른지 비교해보겠습니다.
목차
1. 원금균등 분할상환
2. 거치 후 원금균등 분할상환
3. 원리금 균등분할상환
4. 거치 후 원리금 균등분할상환
5. 체증식 분할상환
6. 만기일시상환
1. 원금균등분할상환
원금균등 분할상환은 매월 동일한 원금을 대출기간만큼 나누어 상환하고 이자는 매달 대출 잔액에 부과한 금액을 납부하는 방식입니다. 1회 차에 납부할 상환금이 가장 커서 자금 관리가 어렵지만 갈수록 이자가 줄어들며 총이자가 가장 적습니다. 초반자금이 여유롭고 총 이자 부담을 줄일 때 적합합니다.
| 개월수 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금 합산 | 잔금 |
| 1개월 | 858,333원 | 833,333원 | 25,000원 | 833,333원 | 9,166,667원 |
| 2개월 | 856,243원 | 833,333원 | 22,910원 | 1,666,666원 | 8,333,334원 |
| 3개월 | 854,163원 | 833,333원 | 20,830원 | 2,499,999원 | 7,500,001원 |
| 4개월 | 852,083원 | 833,333원 | 18,750원 | 3,333,332원 | 6,666,668원 |
| 5개월 | 849,993원 | 833,333원 | 16,660원 | 4,166,665원 | 5,833,335원 |
| 6개월 | 847,913원 | 833,333원 | 14,580원 | 4,999,998원 | 5,000,002원 |
| 7개월 | 845,833원 | 833,333원 | 12,500원 | 5,833,331원 | 4,166,669원 |
| 8개월 | 843,743원 | 833,333원 | 10,410원 | 6,666,664원 | 3,333,336원 |
| 9개월 | 841,663원 | 833,333원 | 8,330원 | 7,499,997원 | 2,500,003원 |
| 10개월 | 839,583원 | 833,333원 | 6,250원 | 8,333,330원 | 1,666,670원 |
| 11개월 | 837,493원 | 833,333원 | 4,160원 | 9,166,663원 | 833,337원 |
| 12개월 | 835,417원 | 833,337원 | 2,080원 | 10,000,000원 | 0원 |
| 합계 | 10,162,460원 | 10,000,000원 | 162,460원 |
* 원금 1,000만원, 금리 3%, 12개월일 경우
2. 거치 후 원금균등 분할상환
거치 후 원금균등분할상환은 거치기간 동안 원금에 대한 이자만 상환한 후, 원금을 대출기간만큼 나누어 상환하는 방식이며 총대출기간은 거치기간에 분할상환기간을 더해서 정해집니다. 거치기간 동안 이자만 납부해서 초기 부담이 적지만 거치기간이 늘어날수록 이자가 늘어납니다.
| 개월수 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금계 | 잔금 |
| 1개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 2개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 3개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 4개월 | 1,136,111원 | 1,111,111원 | 25,000원 | 1,111,111원 | 8,888,889원 |
| 5개월 | 1,133,331원 | 1,111,111원 | 22,220원 | 2,222,222원 | 7,777,778원 |
| 6개월 | 1,130,551원 | 1,111,111원 | 19,440원 | 3,333,333원 | 6,666,667원 |
| 7개월 | 1,127,771원 | 1,111,111원 | 16,660원 | 4,444,444원 | 5,555,556원 |
| 8개월 | 1,124,991원 | 1,111,111원 | 13,880원 | 5,555,555원 | 4,444,445원 |
| 9개월 | 1,122,221원 | 1,111,111원 | 11,110원 | 6,666,666원 | 3,333,334원 |
| 10개월 | 1,119,441원 | 1,111,111원 | 8,330원 | 7,777,777원 | 2,222,223원 |
| 11개월 | 1,116,661원 | 1,111,111원 | 5,550원 | 8,888,888원 | 1,111,112원 |
| 12개월 | 1,113,882원 | 1,111,112원 | 2,770원 | 10,000,000원 | 0원 |
| 합계 | 10,199,960원 | 10,000,000원 | 199960 |
* 원금 1,000만 원, 금리 3%, 12개월일 경우(거치 3개월)
3. 원리금균등 분할상환
원리금균등분할상환은 원금에 이자를 더한 원리금을 대출기간만큼 매월 동일하게 나누어 상환하는 방식입니다. 회차별 상환금이 동일해 자금 관리에 용의 하지만 처음부터 만기까지 큰 금액을 상환해야 합니다. 일정한 소득이 발생하는 경우에 좋습니다.
| 개월수 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금 합산 | 잔금 |
| 1개월 | 846,936원 | 821,936원 | 25,000원 | 821,936원 | 9,178,064원 |
| 2개월 | 846,936원 | 823,996원 | 22,940원 | 1,645,932원 | 8,354,068원 |
| 3개월 | 846,936원 | 826,056원 | 20,880원 | 2,471,988원 | 7,528,012원 |
| 4개월 | 846,936원 | 828,116원 | 18,820원 | 3,300,104원 | 6,699,896원 |
| 5개월 | 846,936원 | 830,196원 | 16,740원 | 4,130,300원 | 5,869,700원 |
| 6개월 | 846,936원 | 832,266원 | 14,670원 | 4,962,566원 | 5,037,434원 |
| 7개월 | 846,936원 | 834,346원 | 12,590원 | 5,796,912원 | 4,203,088원 |
| 8개월 | 846,936원 | 836,436원 | 10,500원 | 6,633,348원 | 3,366,652원 |
| 9개월 | 846,936원 | 838,526원 | 8,410원 | 7,471,874원 | 2,528,126원 |
| 10개월 | 846,936원 | 840,616원 | 6,320원 | 8,312,490원 | 1,687,510원 |
| 11개월 | 846,936원 | 842,726원 | 4,210원 | 9,155,216원 | 844,784원 |
| 12개월 | 846,931원 | 844,784원 | 2,110원 | 10,000,000원 | 0원 |
| 합계 | 10,163,190원 | 10,000,000원 | 163,190원 |
* 원금 1,000만원, 금리 3%, 12개월일 경우
4. 거치 후 원리금균등 분할상환
거치 후 원리금균등분할상환은 거치기간 동안 원금에 대한 이자만 상환한 후, 원리금을 대출기간만큼 나누어 상환하는 방식이며 총대출기간은 거치기간에 분할상환기간을 더해서 정해집니다. 거치기간 동안 이자만 납부해서 초기 부담이 적지만 거치기간이 늘어날수록 이자가 늘어납니다.
| 개월수 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금계 | 잔금 |
| 1개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 2개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 3개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 4개월 | 1,125,046원 | 1,100,046원 | 25,000원 | 1,100,046원 | 8,899,954원 |
| 5개월 | 1,125,046원 | 1,102,806원 | 22,240원 | 2,202,852원 | 7,797,148원 |
| 6개월 | 1,125,046원 | 1,105,556원 | 19,490원 | 3,308,408원 | 6,691,592원 |
| 7개월 | 1,125,046원 | 1,108,326원 | 16,720원 | 4,416,734원 | 5,583,266원 |
| 8개월 | 1,125,046원 | 1,111,096원 | 13,950원 | 5,527,830원 | 4,472,170원 |
| 9개월 | 1,125,046원 | 1,113,866원 | 11,180원 | 6,641,696원 | 3,358,304원 |
| 10개월 | 1,125,046원 | 1,116,656원 | 8,390원 | 7,758,352원 | 2,241,648원 |
| 11개월 | 1,125,046원 | 1,119,446원 | 5,600원 | 8,877,798원 | 1,122,202원 |
| 12개월 | 1,125,002원 | 1,122,202원 | 2,800원 | 10,000,000원 | 0원 |
| 합계 | 10,200,370원 | 10,000,000원 | 200,370원 |
* 원금 1,000만 원, 금리 3%, 12개월일 경우(거치 3개월)
5. 체증식 분할상환
체증식분할상환은 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환 방식에 비해 초반에 상환하는 금액이 적지만 대출기간이 경과함에 따라 매월 상환해야 하는 원금이 증가합니다. 미래 소득의 증가가 예상되거나 주택을 단기로 보유할 경우 적합합니다.
| 개월수 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금계 | 잔금 |
| 1개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 2개월 | 175,256원 | 150,256원 | 25,000원 | 150,256원 | 9,849,744원 |
| 3개월 | 325,512원 | 300,888원 | 24,624원 | 451,144원 | 9,548,857원 |
| 4개월 | 475,768원 | 451,896원 | 23,872원 | 903,040원 | 9,096,961원 |
| 5개월 | 626,024원 | 603,281원 | 22,742원 | 1,506,321원 | 8,493,679원 |
| 6개월 | 776,280원 | 755,046원 | 21,234원 | 2,261,367원 | 7,738,634원 |
| 7개월 | 926,536원 | 907,189원 | 19,347원 | 3,168,556원 | 6,831,445원 |
| 8개월 | 1,076,792원 | 1,059,713원 | 17,079원 | 4,228,269원 | 5,771,732원 |
| 9개월 | 1,227,048원 | 1,212,618원 | 14,429원 | 5,440,887원 | 4,559,114원 |
| 10개월 | 1,377,304원 | 1,365,906원 | 11,398원 | 6,806,793원 | 3,193,208원 |
| 11개월 | 1,527,559원 | 1,519,576원 | 7,983원 | 8,326,369원 | 1,673,631원 |
| 12개월 | 1,677,815원 | 1,673,631원 | 4,184원 | 10,000,000원 | 0원 |
| 합계 | 10,216,894원 | 10,000,000원 | 216,892원 |
* 원금 1,000만원, 금리 3%, 12개월일 경우
6. 만기일시상환
마지막 대출기간 동안 매달 이자만 상환하고 만기일에 원금을 상환하는 만기일시상환이 있습니다. 만기일 전까지 이자만 납부해서 부담이 위의 세 가지 방식보다 작지만 만기일에 부담이 크며 총이자가 가장 많습니다.
| 개월수 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금 합산 | 잔금 |
| 1개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 2개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 3개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 4개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 5개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 6개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 7개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 8개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 9개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 10개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 11개월 | 25,000원 | 0원 | 25,000원 | 0원 | 10,000,000원 |
| 12개월 | 10,025,000원 | 10,000,000원 | 25,000원 | 10,000,000원 | 0원 |
| 합계 | 10,025,000원 | 10,000,000원 | 300,000원 |
* 원금 1,000만원, 금리 3%, 12개월일 경우